Osebni stečaj je pravni postopek, ki prezadolženim posameznikom omogoča, da pod nadzorom sodišča rešijo svoje dolžniške težave in, če so pošteni, dosežejo odpust obveznosti ter nov finančni začetek. Vendar pa ni vse tako enostavno kot je lahko videti na prvi pogled. Poglejmo, kaj to pomeni za vaše premoženje, dediščino in kaj se je spremenilo z letom 2023.
Kaj sploh je stečajna masa?
Ko sodišče začne postopek osebnega stečaja, vse premoženje dolžnika postane del stečajne mase. Iz tega premoženja se poplačajo upniki in stroški stečajnega postopka.
V stečajno maso spada:
- Premoženje ob začetku postopka: Vse, kar ima dolžnik v lasti na dan začetka stečaja (nepremičnine, avtomobili, vrednejši premični predmeti, denarna sredstva na računih).
- Premoženje, pridobljeno med postopkom: Vse, kar dolžnik pridobi do konca postopka odpusta obveznosti (npr. plača, dediščina, darila).
Pomembno opozorilo glede dedovanja: Med postopkom osebnega stečaja je dolžnikova poslovna sposobnost omejena. To pomeni, da se dolžnik ne more odpovedati dediščini ali drugim premoženjskim pravicam, če te spadajo v stečajno maso. S pravnomočnostjo sklepa o odpustu obveznosti ta omejitev sicer preneha, a prepoved razpolaganja z dediščino, ki spada v maso, ostaja.
Če stečajni dolžnik med postopkom umre, se postopek ne ustavi, temveč se nadaljuje kot stečaj zapuščine.
Zakonci in skupno premoženje
Čeprav zakon (ZFPPIPP) obravnava dolžnika kot posameznika, stečaj neizogibno vpliva tudi na zakonca oziroma zunajzakonskega partnerja. V stečajno maso namreč sodi dolžnikov delež na skupnem premoženju.
- Če imata zakonca premoženje (npr. stanovanje), ki je vpisano kot skupna lastnina, bo moral stečajni upravitelj poskrbeti za razdelitev tega premoženja oziroma prodajo dolžnikovega deleža.
- Z novelo ZFPPIPP-H je zakonodajalec posodobil terminologijo in sedaj izrecno omenja zunajzakonskega partnerja (namesto prejšnjih definicij istospolnih skupnosti), kar ju v pravicah in obveznostih povsem izenačuje z zakonci.
Novosti novele ZFPPIPP-H: Hitreje do odpusta dolgov?
Novela zakona, sprejeta leta 2023, je prinesla pomembne spremembe, ki vplivajo na dolžino postopka in pogoje za odpust dolgov.
1. Krajše preizkusno obdobje Ena ključnih sprememb je skrajšanje obdobij, v katerih mora dolžnik dokazati svojo poštenost in prizadevanje za poplačilo dolgov. Preizkusno obdobje, ki ga določi sodišče, se je z novele ZFPPIPP-H skrajšalo:
- Prej je trajalo od 2 do 5 let.
- Sedaj so roki krajši, in sicer od 1 do 3 let.
To pomeni, da lahko pošten dolžnik hitreje pride do t. i. finančne svobode.
2. Strožji pogoji za odpust: Pravilo 10 % Kljub krajšim rokom zakonodaja zaostruje pogoje glede dolžnikove aktivnosti. Upniki ali upravitelj lahko vložijo ugovor proti odpustu obveznosti, če si dolžnik ni dovolj prizadeval za poplačilo. Novela ZFPPIPP-H uvaja domnevo, da si dolžnik ni prizadeval dovolj, če je v preizkusnem obdobju poplačal manj kot 10 % vseh prijavljenih terjatev.
- Izjema: Sodišče lahko kljub temu odobri odpust, če oceni, da dolžnik glede na svoj socialni položaj in premoženje realno ni mogel poplačati niti teh 10 %, a si je pošteno prizadeval.
3. Prepoved sprejemanja nedenarnih ugodnosti Dolg se ne odpusti, če dolžnik v stečajnem postopku namesto denarnih sredstev (ki bi šla v stečajno maso) sprejema druge nedenarne ugodnosti, s čimer bi oškodoval upnike.
Kaj morajo vedeti upniki?
Za upnike (tudi delavce, ki imajo terjatve do delodajalca – fizične osebe) je ključno, da svoje terjatve prijavijo pravočasno.
- Rok za prijavo: Terjatve je treba prijaviti v 3 mesecih od objave oklica o začetku stečaja.Ta rok ni prekluziven kot pri pravnih osebah.
- Posebnost pri osebnem stečaju: Če zamudite trimesečni rok, terjatev lahko vseeno prijavite najkasneje do končne razdelitve stečajne mase. Vendar pa v tem primeru ne boste udeleženi pri tistih razdelitvah, ki so se morda predhodno že zgodile.
Zaključek
Osebni stečaj z novelo ZFPPIPP-H postaja hitrejši, a zahteva večjo aktivnost dolžnika. Ni več dovolj zgolj “čakati”, da preteče preizkusna doba; dolžnik mora aktivno iskati zaposlitev in prispevati v stečajno maso, sicer tvega, da mu sodišče zaradi neizpolnjevanja 10-odstotnega praga zavrne odpust dolgov.